Сроки исковой давности по кредитам в России

Сроки исковой давности по кредитам волнуют обе стороны сделки. Но если кредитор стремится не пропустить этот срок, чтобы иметь право на судебную защиту, то должник, наоборот, старается затянуть время, ведь по истечении срока давности долг потребовать уже нельзя. Хотя не совсем так - потребовать долг кредитор все же может, но вот заставить должника вернуть такой долг, если он сам не захочет и осведомлен о своих правах, уже нельзя.

Понятие срока исковой давности

Сроки исковой давности по кредитам в России - Мытищинская юридическая консультация № 1

Срок исковой давности дается лицу для обращения в суд за защитой прав. Каждый кредитор должен помнить, что предъявить долги к исполнению можно только в ограниченное время. После этого они сгорают. Обязательство не может вечно висеть над должником, если его никто не требует, значит, его исполнение уже и неинтересно.

Исковая давность предполагает, что кредитор выбирает судебную защиту. В России только решение суда обязательно для исполнения обеими сторонами по обязательству. И если одна из сторон уходит от исполнения, тогда принудить ее можно через суд. Использовать другие методы кредитор, конечно же может, только законно вынудить должника отдать долг, если судебной угрозы нет, вряд ли получится.

Где устанавливаются сроки исковой давности

Эти сроки устанавливаются в Гражданском кодексе РФ. В нем сказано, что есть общий срок, равный трем годам, а есть специальные сроки, которые больше или меньше трех лет. Срок исковой давности по кредитам носит общий характер и равен трем годам.

Тут же в ГК РФ закреплено важное правило, соглашением сторон нельзя изменить срок, установленный законом. Если в кредитном договоре будет присутствовать норма, которая продлевает срок исковой давности с трех лет, например, до пяти, то она ничтожна, и суд её не засчитает.

Как считается срок исковой давности по кредитам

Срок исковой давности начинает отсчет от момента, когда у кредитора возникло право потребовать уплатить долг. А такое право у него возникает сразу же после того, как должник не заплатил вовремя. При этом возникает долг по дополнительным требованиям, уплате штрафов, пени, неустойки. Как только истечет исковая давность по основному требованию, тут же оканчивается срок и по дополнительным требованиям.

Течение исковой давности может быть прервано, если должник каким-либо образом признает за собой долг. Тогда отсчет начинается заново. Адвокаты по кредитным делам советуют должникам избегать любых переговоров с кредиторами без их участия, чтобы по незнанию клиент не признал долг своим действием.

Также исковая давность может быть приостановлена. Это касается чрезвычайных ситуаций, произошедших или действующих на протяжении последних шести месяцев течения исковой давности. Например, если одна из сторон находилась на службе в армии, когда войска были переведены на военное положение. Или был наложен мораторий на исполнение обязательств.

Даже если срок исковой давности был пропущен, то кредитор все равно вправе подать иск. Суд прекратит разбирательство только после того, как ответчик заявит о применении норм об исковой давности.

Если взял кредит и специально тянешь со сроком. О чём следует знать?

Исковая давность – это тот отрезок времени, в течение которого кредитор (банк) вправе требовать у заёмщика погашения кредита или подать на него в суд. Зачастую должники годами намеренно тянут с погашением заемных средств, надеясь на истечение времени и освобождение от выплаты кредита. Чтобы понять суть вопроса, достаточно знать, что срок давности начинается не с момента заключения кредитного договора, а последнего взаимодействия должника с кредитором (звонки, ответы на уведомления и заказные письма). Однако следует помнить о том, что при непогашении долга в течение 90 дней банк после проверки клиента начинает процедуру досрочного взыскания, с чего и пойдёт отсчёт.

Как банк может прервать срок давности?

  • Банк может составить иск и подать его до того момента, пока истечёт срок давности по кредиту. Важно время подачи заявления, при этом само судебное слушание может состояться позднее.
  • Внесудебное урегулирование: проводится работа с физическими лицами в виде переговоров с целью признания задолженности. При записи телефонных звонков должника уведомляют об этой процедуре. Другой способ взаимодействия: отправка заказных писем с уведомлением о доставке корреспонденции. При этом срок давности прерывается, как только заемщик поставит подпись хотя бы под одним документом о кредите, оплатит небольшую часть долга или в добровольном порядке признает свои финансовые обязательства перед банком.

Сроки исковой давности по кредитам: меры защиты от коллекторов

Вопреки расхожему мнению истечение тех самых трёх лет вовсе не означает, что банк перестанет звонить клиенту и требовать долг (ст. 199 ГК РФ). Наиболее эффективный способ, который может применить заёмщик – подать заявление на отзыв личных данных. Обычно этой меры бывает достаточно, чтобы финансовая организация перестала беспокоить и любыми путями напоминать о непогашенном займе.

Всегда есть риск оказаться под давлением коллекторов – банк вправе продать им имеющийся долг. Коллекторы, как правило, работают по проверенным методам воздействия на психику, от чего заёмщики зачастую отдают последнее, что у них есть. И в этом случае мера защиты от коллекторов – жалоба, поданная в правоохранительные органы, или заявление в прокуратуру. Обычно после обращения в органы надзора коллекторы прекращают свою деятельность, заведомо зная о незаконности требования долга при истечении срока исковой давности.

Если банк всё же подал иск в суд, заёмщик должен самостоятельно ходатайствовать о применении срока исковой давности. Сделать это не составляет труда, но разобраться в сложных ситуациях может только специалист. Юристы «Мытищинской юридической компании» готовы взять на себя все заботы и грамотно решить вопрос о применении срока давности к искам по кредитам. Чтобы связаться с нами, звоните по телефонам 8 (495) 583 17 46 или 8 (495) 928 14 01. 

 

Вернуться в раздел Исковая давность